PERGUNTAS FREQUENTES DOS EMPREENDEDORES

• GERAIS SOLICITANDO UM EMPRÉSTIMO DURANTE O FINANCIAMENTO

• Quais serviços a NEXOOS me oferece?

  A NEXOOS fornece uma plataforma que conecta sua empresa com investidores que estão interessados em financiar o seu projeto a taxas mais competitivas. Rápido, online, sem burocracias, e sem taxas abusivas.
  

  Quais são as vantagens de solicitar um empréstimo através da plataforma NEXOOS?

  A plataforma permite que todo o processo seja feito online: solicitação do empréstimo, envio dos documentos, assinatura do contrato e gerenciamento do plano de pagamento. Seus dados e documentos ficam protegidos na plataforma. Isso traz muita velocidade e desburocratiza o empréstimo. Por ser online, os custos do processo são menores, isso permite que a NEXOOS cobre taxas bem mais baixas que as dos bancos. Resumindo: O empréstimo com a NEXOOS é rápido, fácil, seguro, transparente e barato.
  

  Como a NEXOOS se diferencia de um banco ou instituição financeira?

  A NEXOOS não é uma instituição financeira, apenas uma plataforma que conecta empreendedores e investidores. Ao contrário do sistema bancário tradicional, do qual fazem parte os bancos e outras instituições financeiras, o financiamento de empréstimos com a NEXOOS vem exclusivamente de investidores privados. Além disso, os usuários têm controle total a todo momento, pois os solicitantes de crédito escolhem o valor e o prazo em que querem pagar as parcelas.
  

  Quais são os custos e comissões envolvidas no empréstimo?

  Existem apenas dois custos para o empreendedor: IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) e comissão de serviço.
  A taxa máxima de juros ao ano (APR) é de 26%. A comissão de serviço é calculada da seguinte forma:
  
  Montante Solicitado x 0,33% x prazo de pagamento (em meses)
  
  Portanto a comissão de serviço é 0,33% ao mês, sendo ajustada conforme o prazo do pagamento do empréstimo.
  
  Por exemplo, em um empréstimo de R$50.000 por 3 meses, será descontada uma comissão de serviço de R$500. Portanto o empreendedor receberia R$49.500 (decrescido o valor de IOF) ao concretizar este empréstimo.
  
  É importante lembrar que a comissão de serviço é dividida entre a NEXOOS e a Instituição Financeira parceira por todos os serviços prestados, como manutenção da plataforma, análise de crédito, servicos de cobrança e atendimento aos clientes.
  

• Qual é o valor mínimo e máximo que posso solicitar para minha empresa?

  Os empréstimos solicitados por meio da plataforma da NEXOOS vão de R$ 25.000 a R$500.000.
  

  Quais são os tipos de empréstimos oferecidos?

  No momento a NEXOOS trabalha apenas com a linha de Crédito Parcelado de 3 até 24 meses de prazo, podendo ter carência de até 3 meses. O juros é pago durante o período de carência, caso exista.
  
  

  Quais são os requisitos mínimos que minha empresa deve cumprir para ser solicitante?

  A NEXOOS define que para ser elegível para o empréstimo, a empresa deve preencher as seguintes condições mínimas:
  
  • Pelo menos 2 anos com CNPJ ativo;
  • Faturamento anual de no mínimo R$250.000 (desejável acima de R$500.000);
  • Apresentar todos documentos e informações solicitadas pela plataforma para a análise de crédito, devidamente assinadas por responsável legal quando necessário;
  

  Quais documentos são necessários para fazer uma solicitação de crédito?

  Os seguintes documentos da sua empresa precisam ser cadastrados na plataforma para solicitar um empréstimo:
  
  • Cópia do Contrato Social e última alteração (se houver);
  • Relação do faturamento (últimos 24 meses);
  • Extrato bancário (dos últimos meses);
  • IRPJ atual;
  • Balanço Patrimonial fechado dos últimos 02 anos e balancete mais recente; (por exemplo 2022, 2023 e balancete mais recente de 2024);
  • IRPF dos sócios / avalistas;
  • Endividamento bancário;
  • Apresentação institucional (resumida - opcional).
  
  Sabemos que esses documentos podem gerar dúvidas, por isso estamos à disposição. É importante lembrar que os investidores irão decidir investir em sua empresa com base em um relatório produzido pela equipe de análise de crédito da NEXOOS, por isso quanto mais detalhada for a documentação apresentada, melhor para você e sua empresa. Não se preocupe pois a plataforma garante a segurança dos seus documentos. Os investidores não têm acesso à documentação acima, apenas ao relatório da equipe NEXOOS.
  

  Quais são os critérios da NEXOOS para aprovar uma solicitação de empréstimo?

  O objetivo da análise de crédito é selecionar as empresas que possuem maior capacidade de pagamento da dívida, mantendo assim um ambiente sustentável para nossos investidores, por meio de uma taxa de inadimplência baixa na plataforma. Para tal, baseamos nossa análise em 4 “C’s”: Capacidade, Capital, Caráter e Condições. O 5º “C” (Colateral) não possui a mesma relevância devido aos empréstimos serem sem garantia real, somente aval do acionista ou diretor.
  

  O que é o NEXOOS rating? Qual a sua relação com a taxa de juros do meu empréstimo?

  O NEXOOS rating é uma “nota” dada pela equipe de análise de crédito após avaliar o risco de se investir em uma empresa solicitante. O rating varia entre AA e H, sendo que inicialmente a NEXOOS publicará na plataforma apenas solicitações até o rating C3. O rating é importante para o empreendedor, pois quanto melhor o rating mais baixa será a taxa de juros associada ao empréstimo e mais atrativo será o seu projeto para os investidores.
  

  Qual processo devo seguir para fazer uma solicitação de empréstimo?

  1) Registrar-se na plataforma. (Você pode fazer isso clicando aqui);
  2) Indicar os detalhes do empréstimo desejado: valor, prazo, etc;
  3) Fazer upload dos documentos da sua empresa e finalizar a solicitação;
  
  Pronto! Seu empréstimo já estará na plataforma captando investidores.
  

  Quais dados da minha empresa aparecem na plataforma?

  Além dos dados sobre o empréstimo, como valor solicitado, prazo, e tipo de empréstimo, o investidor terá acesso à um relatório elaborado pela equipe de análise de crédito da NEXOOS, cujo único objetivo é auxiliar na tomada de decisão. Nesse relatório constará o rating NEXOOS, perfil de faturamento e da dívida existente da empresa, EBITDA, e alguns índices operacionais. É importante salientar que esse relatório estará sujeito à aprovação do próprio empreendedor, que pode desistir do empréstimo ou pedir alterações caso não se sinta confortável com o seu conteúdo. Além disso, o investidor não terá acesso aos dados cadastrais ou aos documentos da empresa que foram utilizados para fazer a análise de crédito.
  

  Minha empresa pode solicitar um empréstimo de forma anônima?

  Não. Na plataforma NEXOOS os investidores sempre tem acesso às informações do empréstimo solicitado e ao relatório da empresa solicitante, pois assim podem escolher para onde vai o seu dinheiro, mantendo todas as operações na plataforma totalmente transparentes.
  

• Quanto tempo minha solicitação fica na plataforma captando investidores?

  O período de captação de investimentos é 7 dias. Passando esse período, se pelo menos 70% do valor solicitado do empréstimo for captado, o empreendedor já tem a opção de seguir adiante para a assinatura de contrato ou não. Caso um valor menor que 70% seja captado, o projeto não segue adiante e deve ser aplicado para uma nova rodada de investimentos.
  

  O que acontece se eu desistir do empréstimo depois de já ter conseguido captar os recursos necessários?

  É possível desistir do empréstimo a qualquer momento antes da assinatura do contrato, que acontece quando a captação de investidores é finalizada. Caso o empreendedor desista após já ter assinado o contrato e recebido o dinheiro (e eventualmente ter pago as parcelas iniciais), é necessário apenas que ele devolva o restante do montante. Ao antecipar o pagamento do empréstimo, o empreendedor não deve arcar com nenhum tipo de taxa extra.
  

  Como é realizado o pagamento das parcelas mensais do meu empréstimo?

  O empreendedor recebere todo mês um boleto referente à parcela do empréstimo. Esse boleto será emitido pela Instituição Financeira parceira da NEXOOS, que se encarregará de transferir para os investidores do projeto suas respectivas partes.
  

  O que acontece se eu atrasar o pagamento da minha parcela?

  Em caso de atraso há ocorrência de multa de 2% do valor em atraso + juros de mora de 1% ao mês (0,034% ao dia) + juros remuneratórios sobre o período de atraso.
  
  Por exemplo:
  Suponhamos uma parcela mensal de R$1.000,00, sendo que o juros associado ao empréstimo feito (que é baseado no rating NEXOOS) é de 2% ao mês (0,067% ao dia). No caso de atraso de 7 dias, o montante a ser pago seria:
  
  R$1.000,00 + R$20,00 (2% do atrasado) + R$2,38 (0,034% vezes 7 dias) + R$4,76 (0,067% vezes 7 dias) = R$1.027,14.